ECO4 U06 SALUT FINANCERA- Activitat 3

Les inversions (III)

El conjunt dels productes financers en que col·loquem els nostres estalvis rep el nom de “cartera” d’inversions.

Farem, però com si tinguéssim diners suficients com per tenir-ne una d’aquestes. Ajusta’t el nus de la corbata, posa’t bé el Rolex i atén: el rendiment d’aquest últim any de la teva cartera d’inversions, correctament diversificada, és el següent:

	Inversió inicial	Interessos	Dividends	Import de la venda	Valor actual de la inversió
Lletres del Tresor	100.000	3.000	-		100.000
Accions Telefònica	120.000	-	4.500		123.000
Accions Abengoa	80.000	-	-	72.000	-
Accions Santander	40.000	-	1.300		41.000
Fons Inversió renda  fixa	110.000	2.500	-		110.000
Fons inversió renda variable	30.000	-	250		33.000

Per calcular la rendibilitat d’una inversió qualsevol, cal seguir les següents passes:

    a)    Suma els interessos i/o dividends al valor actual de la inversió (o a l’import de la venda, si has desinvertit)

    b)    Divideix aquesta quantitat de diners entre la inversió inicial

    c)     Multiplica per 100

    d)    Resta 100

    e)    Ja ho tens! El resultat és la rendibilitat obtinguda, en percentatge! Fàcil, oi?

    

1.     Obre un nou post al bloc. Calcula el rendiment obtingut

    a)    en cadascuna de les inversions, separadament

      Lletres del Tresor: 3%

Accions telefònica: 6,25%

Accions Abengoa: -10%

Accions Santander: 5,75%

Fons inversió renda fixa: 2,27%

Fons inversió renda variable: 10,83%

    b)    en les inversions de renda variable

      Inversió inicial: 270.000€

Dividends: 58250€

Inversió actual+import de la venda: 269.000€

    c)     en les inversions de renda fixa

    

      Inversió inicial: 210.000€

Interessos: 5500€

Inversió actual: 210.000€

    d)    en el total de les inversions realitzades

       

      Inversió inicial: 480.000€

Interessos + dividends: 11.550€

Inversió actual + import de la venda: 479.000€

2.     Afegeix al glossari de la U06 els següents termes: diversificació, ràting, solvència 

ECO4 U06 SALUT FINANCERA- Activitat 2

Les inversions (II)

Ha trigat un temps, però finalment, ho has aconseguit! La teva primera feina! Avui és el teu primer dia com assessor financer a Bofarull, Bofarull i Bofarull Inversions. La teva feina és aconsellar els clients sobre què fer amb els seus diners. Després de conversar informalment amb ells, obtens la següent informació...

CLIENT 1: Srs. Gromenauer. Han rebut una herència de 35.000 €, que han pensat estalviar per d’aquí a uns 10 anys, quan els nens vagin a la universitat. Tenen ingressos regulars i disposen d’altres estalvis que els permeten gaudir de certa tranquil·litat econòmica.

CLIENT 2: Sra Jander. La sra. Jander, jubilada de no fa gaire, ha reunit 80.000 €, fruit de tota una vida d’esforços. Li ha quedat una pensió de jubilació relativament petita. Aspira a no passar problemes durant aquesta nova etapa vital  

CLIENT 3: Sr. Piticaun. El Sr. Piticaun disposa de 25.000 €. La seva voluntat és “posar-los a treballar”, és a dir, treure un rendiment. No l’importa assumir riscos, diu, però vol assegurar-se que podrà recuperar els diners ràpidament en cas necessari.

CLIENT 4. Sr. Apeich. Un noi de 4rt de la ESO. Disposa de 300.000 €, fruit d’un afortunat bitllet de loteria. No té ni idea de què fer amb els diners.

1.     Obre un nou post al bloc. Analitza les necessitats de cada client en quant a Rendibilitat, Seguretat i Liquiditat.

CLIENT 1:

Liquiditat: Alta ja que la família quan vulgui pagar la universitat necessitarà els diners en efectiu.Seguretat: Alta ja que s'haurien d'assegurar de no perdre diners.Rendibilitat: Baixa ja que disposen d'estalvis suficients i no necessiten beneficis addicionals.

CLIENT 2:Liquiditat: Mitjana o alta ja que dependria de les seves necessitats.
Seguretat: Alta ja que no es pot arriscar a perdre diners ja que la pensió és molt petita to i el que ha estalviat.Rendibilitat: Alta ja que no disposa de molts ingressos i per tant convindria generar beneficis.
CLIENT 3:
Liquiditat: Mitjana ja que vol recuperar els diners en cas necessari.Seguretat: Baixa ja que no l'importa assumir riscos i només vol generar beneficis.Rendibilitat: Alta ja que vol generar beneficis addicionals.

CLIENT 4:Liquiditat: Baixa ja que al fer 4rt d'ESO, encara es molt jove per convertir-los en diners.Seguretat: Alta ja que no li convé perdre diners.Rendibilitat: Alta ja que hauria de generar beneficis addicionals.

2.     Quina creus que seria una bona inversió per cadascun dels clients abans esmentats?

Client 1: Una bona inversió seria el valor d' Obligacions, on el terme és de 10, 15 i 35 anys. Ells volen els diners per la universitat dels fills d'aquí a 10 anys. Per això, els convindria fer aquesta inversió, on es paga una rendibilitat establerta anticipadament i es retornen els diners invertits en un termini determinat.

Client 2: Si jo fos la Sra. Jander, faria un fons d'inversió de Mixta Fixa. On tindria uns diners assegurats en renda fixa un màxim d'un 70% i un màxim del 30% a Renda Variable. És a dir, si tingués accions i després les volgués vendre per mes diners del que les va comprar, obtindria un benefici.

Client 3: Si fos el Sr. Piticaun faria un fons d'inversió mixta variable on tenim un màxim del 30% dels diners a Renda fixa, on ens assegurem de recuperar els diners. I on tenim un màxim del 70% a renda variable on podem aconseguir beneficis, tot i que els risc sigui alt.

Client 4: En el cas de ser aquest noi, jo faria un fons d'inversió mixta fixa, on la major part dels diners els tindria assegurats en una renda fixa. Però, una petita part dels diners els invertiria en una renda variable per aconseguir beneficis addicionals.

3.     Afegeix al glossari de la U06 els següents termes: Renda fixa, renda variables, lletres, bons, obligacions.