ECO4 U05 PLANIFICACIÓ FINANCERA

Imaginem que estem realitzant el pressupost familiar dels Bofarull: matrimoni, fill adolescent i filla preadolescent.  

Com ja saps, la primera fase consisteix en identificar despeses e ingressos. Bé, aquí tenim identificades les despeses corresponents a aquest mes:

Lloguer del pis	800 €/mes
Sortides cap de setmana	330 €/mes
Quota del gimnàs (pare)	70 €/mes
Alimentació i llar	800 €/mes
Material escolar	80 €/mes
Quotes escola	292 €/mes
Televisió/línies mòbils/internet	90 €/mes
Netflix	12 €/mes
Sopars i dinars fora de casa	160 €/mes
Menjar a domicili	135 €/mes
Parking	80 €/mes
Assegurances de la llar i de l’automòbil	600 €/any
Classes particulars d’anglès	80 €/mes
Quota del bàsquet (filla petita)	78 €/mes
Quota del conservatori, classes de piano (fill)	90 €/mes
Benzina (trajectes laborals)	180 €/mes
Roba	250€/mes
Despeses diverses de difícil previsió	2.400 €/any

Els ingressos de la família son el salari d’en Benet Bofarull a Tele 5, on s’encarrega de guionitzar Hombres, mujeres y viceversa  (2.454,5 €), i el de la seva dona, Montserrat, que treballa com a física nuclear al Consejo Superior de Investigaciones Científicas (CSIC) i cobra el salari mínim interprofessional, 707,60  €.

1.     Obre un nou post al bloc, classificant les despeses en les categories que ja coneixes.

2.     A continuació, formula tres pressupostos MENSUALS equilibrats en els escenaris alternatius següents:

    a)    La família decideix mirar d’estalviar 300 € al mes.

      Si decideixen eliminar totes les despeses innecessàries estalviarien 625 €, si només volen estalviar 300 € haurien de eliminar netflix, sopars fora de casa i menjar a domicili.

    b)    La Montserrat és acomiadada i com que tenia un contracte rarot no li queda atur.
      
      Haurien d'eliminar totes les despeses innecessàries. Per arribar a final de mes, haurien de reduir les despeses variables innecessàries com: l'alimentació (comprar marca blanca), reduir la roba i la televisió. També haurien de controlar les despeses diverses de difícil previsió.

    c)     La família decideix intentar estalviar per viatjar una setmana a Nova York. El cost del viatge per quatre persones seria de uns 8.000 €, i tenen pel davant un any.
      
      En aquesta situació no viatjaria, ja que s'ha d'estalviar més, però podrien viatjar a Nova York en un any reduint els costos innecessàries i controlant els gastos espontanis. 

3.     Afegeix al glossari de la U05 els següents termes: superàvit pressupostari, dèficit pressupostari, historial creditici, embargament

ECO4 U05 PLANIFICACIÓ FINANCERA

En aquest exercici t’hi hauràs de posar a la pell del pobre Neymar Jr., que ha hagut d’acomiadar el seu pare com a representant i administrador, i s’enfronta a la necessitat d’ordenar les següents despeses i ingressos, corresponents a l’any en curs

-       Fitxa del PSG 6.000.000 €

-       Primes i extres PSG: 1.000.000 €

-       Ingressos selecció Brasil:1.300.000 €

-       Ingressos publicitaris: 2.450.000 €

-       Lloguer de la casa de Paris, 7.000 €/mes (despeses incloses)

-       Servei a la casa de Paris (majordom, xofer, etc.) 230.000 €

-       Metges i fisioterapeutes privats, 4.500 €/mes

-       Guarda-espatlles i seguretat a Paris 4.500 €/mes

-       Guarda-espatlles i seguretat a Brasil, 3.000 €/mes

-       Menjar, beure, 1.500 €/mes

-       Oci divers, 32.000 €/mes (compres al Clash Royale, sobre tot)

-       Despeses en assessoria legal i financera, 340.000 €

-       Roba, joies, etc.  280.000 €/any

-       Una participació al negoci d’un cosí de venda per correspondència de gots de vidre per esquerrans, 50.000 €

-       Una participació a un fons d’inversió de 1.300.000 €

-       Perruqueries, 12.000 €

-       Un parell d’automòbils que ha adquirit durant l’any, 320.000 €

-       Un curset a la Escola del Clot  sobre Gestió Financera, 12.000 €

-       Assegurances diverses, 120.000 €/any

-       Compra d’habitatges a les Seychelles, Mònaco i Bollullos del Condado, 2.200.000 €

-       Manteniment automòbils, 15.000 €/any

-       Escola dels nens, 1.500 €/mes

-       Viatges a Brasil per compte propi, 4 anuals a 4.500 € (anada i tornada)

-       Declaració de la renda a França, 3.000.000 €

-       Declaració de la renda a Brasil, 450.000 €

  

1.     Afegeix al glossari de la unitat els següents termes: pressupost, despeses fixes obligatòries,  despeses variables necessàries, despeses innecessàries

2.     Obre un post al bloc.

    a)  Amb l’ajut de l’Excel, calcula el total previst d’ingressos i despeses d’en Neymar Jr. aquest any. Indica si és un pressupost amb estalvi o amb deute, i per quin valor.

     

    Es un pressupost amb deutes, ja que té moltes més despeses que ingressos.

     b)  Identifica i calcula el valor global de:

-   Les despeses fixes obligatòries: Lloguer de la casa a París, curset a l'Escola del Clot, assegurances diverses, escola dels nens, declaracions de la renda.

-       Les despeses variables necessàries:Guarda-espatlles a París, guarda-espatlles a Brasil, menjar i beure, assessoria legal i financera, Roba i joies, participació en un fons d'inversió, perruqueries, manteniment d'automòbils, viatges a Brasil.

-       Les despeses innecessàries:Servei a la casa, metges privats, oci divers, participació en el negoci del cosí, parell d'automòbils, compres d'habitatges diversos.

   c)Una inversió productiva genera rendiments; una d’improductiva no, i sovint genera despeses. Quines inversions improductives has trobat? I de productives?

Improductives: Guarda-espatlles, roba i joies, servei a la casa, oci divers, automòbils, viatges a Brasil, perruqueries...

Productives: Participació en un fons d'inversions, compres d'habitatges (si els alquila), curset a l'Escola del Clot, assessoria legal i financera...

   d) Tens cap consell, des del punt de vista financer, per en Neymar Jr.?

      Crec que el que li diria es que si en un futur vol viure com viu ara, no hauria de malgastar el diners en coses que no siguin productives i siguin innecessàries. Si continua gastant el que gasta ara, probablement després d'haver passat un o dos any de retirar-se, estarà en bancarrota.